Vous venez d’arriver aux États-Unis et vous vous demandez comment gérer votre argent au quotidien sans être encore résident ? Pas de panique.
Ouvrir un compte bancaire aux USA en tant que non-résident, ce n’est pas très compliqué – il faut juste connaître les bonnes démarches et les bons interlocuteurs.
Court séjour ou installation à long terme : adaptez votre solution bancaire
Si vous venez pour quelques mois seulement – un stage, un semestre d’études ou une mission pro – il est tout à fait possible de continuer à utiliser votre carte bancaire française, à condition d’en discuter avec votre banque traditionnelle, banque en ligne ou néobanque.
Certaines banques traditionnelles peuvent désactiver les frais de paiements à l’étranger temporairement.
Une autre option pratique : les banques en ligne ou néobanque qui proposent des comptes multidevises avec des frais réduits et une bonne gestion mobile.
Mais si vous prévoyez de rester plus longtemps – un an ou plus – ou que vous vous installez définitivement, ouvrir un compte américain avec une carte bancaire locale devient indispensable.
Pourquoi c’est important sur le long terme ?
Parce qu’aux États-Unis, tout fonctionne avec un système que les Français ne connaissent pas : le crédit score.
C’est une note attribuée à chaque individu qui reflète votre fiabilité financière : si vous payez vos factures à temps, si vous utilisez bien votre carte de crédit, si vous avez des dettes, etc.
Cette note influence énormément votre vie ici : pour louer un appartement, acheter une voiture, demander un prêt, voire souscrire un abonnement téléphonique, votre crédit score est scruté.
Et ce score… vous ne pouvez le construire qu’avec une carte bancaire américaine et un historique d’utilisation local.
Ce qu’il vous faut pour ouvrir un compte
Chaque banque a ses propres exigences, mais en général, vous devrez présenter :
● Un passeport en cours de validité
● Un visa ou une preuve de votre statut légal (visa F1, J1, B1, etc.)
● Une preuve d’adresse locale (bail, facture, attestation d’hébergement)
● Parfois un formulaire W-8BEN (document fiscal pour les non-résidents)
● Et si vous l’avez déjà, votre numéro de sécurité sociale (SSN) ou son équivalent (ITIN)
Il faut savoir que certaines banques acceptent les ouvertures de compte sans SSN, surtout si vous passez par un conseiller ou une structure qui vous accompagne.
Quelles banques sont accessibles aux non-résidents ?
Voici quelques établissements régulièrement recommandés :
● Bank of America : accessible, présente dans tout le pays, et habituée aux profils internationaux.
● Chase : flexible, interface claire, et possibilité de débuter avec un petit dépôt.
● TD Bank : souvent très ouverte aux étudiants étrangers et jeunes actifs.
● Néobanques : très pratiques en complément, surtout au début, mais attention, elles ne remplacent pas une banque américaine classique pour tout ce qui concerne le crédit score.
Et après l’ouverture du compte ?
Vous aurez votre compte courant (checking account), et souvent une carte de débit associée.
Ensuite, pour commencer à bâtir votre historique de crédit, vous pouvez demander une secured credit card (carte de crédit sécurisée). C’est une carte à usage limité au départ, mais qui permet de lancer la machine du crédit score.
Ce que nous faisons chez French Key
Chaque semaine, nous accompagnons des expatriés, étudiants, jeunes pros, ou familles pour :
● Trouver la banque qui correspond à leur profil
● Comprendre les différences entre compte courant, carte de débit, carte de crédit
● Préparer les documents à fournir
● Et surtout vous expliquer tout ça en français, pour éviter les malentendus
Ouvrir un compte aux États-Unis, ce n’est pas juste une question de carte bancaire. C’est la première brique de votre intégration dans le système américain.
Et avec un bon accompagnement, ça peut être fait en toute simplicité – parfois même en 30 minutes.
Article écrit par Mat